Costo real de un crédito · CMF
Carga Anual Equivalente: el costo total expresado como porcentaje anual. Incluye tasa, comisión de originación y seguros.
Completa tus datos
Capital, plazo, tasa nominal, comisión inicial y seguro mensual.
Por qué importa la CAE
Un crédito puede tener una tasa nominal atractiva pero comisiones altas y seguros que la inflan. La CAE los incorpora todos y los expresa como porcentaje anual, lo que permite comparar opciones en una sola cifra.
Comisión inicial
Si el crédito tiene comisión de originación, el banco descuenta ese porcentaje del monto al momento del primer giro. Recibes menos dinero del que firmaste, pero la cuota se calcula sobre el monto completo. La CAE captura ese costo.
Seguros
El seguro de desgravamen y el de incendio suelen parecer baratos vistos por mes. Sumados a lo largo de 20 o 25 años, son miles de UF que se agregan a la cuota. La CAE los incluye como porcentaje del crédito.
Cómo calculamos
Calculamos la cuota base con la fórmula francesa: monto × i / (1 − (1+i)^−n).
Sumamos el seguro mensual a la cuota base para obtener la cuota total.
Restamos la comisión inicial del monto para obtener el monto neto recibido.
Resolvemos por bisección la TIR que hace VAN=0 entre el monto neto y las cuotas, y la anualizamos.
Estimación, no asesoría financiera. La CAE oficial la calcula la CMF y puede variar según días exactos. Para un crédito real, pide la CAE al banco antes de firmar. Esta calculadora usa el método numérico estándar (bisección) sobre los flujos.